（一）预防性监管手段 1、对银行准入和退出的监管 2、对银行资本充足度的监管 1988年《巴塞尔协议》规定的资本充足率要求：

　　3、通货膨胀风险（购买力风险） 4、外汇风险（汇率风险） 包括：交易风险、会计风险、经济风险。 5、证券价格风险

　　6、流动性风险 指因银行无力满足客户的提款要求（负债的减少） 或正当的贷款申请（资产的增加）而造成损失的风险。 7、操作风险（日本大和银行事件） 8、国家风险 9、市场风险 指银行的表内和表外头寸由于市场价格的变动而遭受损 失的风险。

　　（二）存款保险制度 西方发达国家大都建立了存款保险制度 以美国存款保险制度为例 …… 美国于1934年1月1日成立了联邦保险公司（FDIC） 最高保险金额：最初2500美元/账户（目前已达10万美元/ 账户） 98%以上的商业银行都参加了存款保险

　　6、对外汇交易的监管 规定银行外汇交易数量与资本量的比例，… 7、对银行的检查 8、资产质量监管 规定统一的信贷资产质量分类标准 鼓励银行从经营所得中提取占贷款余额一定比例的贷款损失 准备金。 9、对银行内部控制制度的监管

　　• 信息不对称——指交易双方对所要交易的对象拥有的信息在量 上和质上不相等。 • 逆向选择——指由于交易双方事前（合约签订之前）的信息不 对称所带来的问题。 • 道德风险——泛指那些因交易双方在合约签订之后因存在着信 息不对称所导致的问题。

　　4、对银行业务活动范围的监管 例如，是实行分业经营还是混业经营。 5、对银行贷款集中程度的监管 每家银行对单个借款者的贷款数额不能太多……。 例如我国的《商业银行法》第39条规定：“对同一借款人的 贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%”。

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　　银行资本 / 银行加权风险资产≥8%， 核心资本 / 银行加权风险资产≥ 4% 。 3、对银行资产流动性的监管 流动性的最低要求 ：法定的存款准备金率 此外： 商业银行贷款余额 / 存款余额的比例≤75%， 流动性资产余额 / 流动性负债余额≥25%；……。

　　五、《巴塞尔协议》、《银行业有效监管核心 巴塞尔协议》 原则》和《新的资本充足率框架》 原则》 新的资本充足率框架》 六、21世纪初国际银行监管的新趋势 21世纪初国际银行监管的新趋势

　　1、信用风险 （违约风险） 是指贷款到期后，借款方不能归还贷款从而使放款 方承受损失的风险。 2、利率风险 从20世纪60年代末至80年代初，美国储蓄贷款协会 陷入了严重的危机

　　一、金融监管的含义及目标P181 金融监管的含义及目标P181 二、金融监管的主体和对象 三、金融监管的基本原则

　　1、依法监管原则 2、合理、适度竞争原则 3、内部自我约束与外部监管相结合的原则